퇴직연금 DB형 , 언제 유리할까?

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퇴직연금을 선택할 때 많은 사람들이 고민하는 것이 DB형(확정급여형)과 DC형(확정기여형) 중 어떤 것이 더 유리한가입니다. 각각의 장점과 단점이 있지만, DB형이 특히 유리한 경우가 있습니다. 어떤 상황에서 DB형이 좋은 선택이 될 수 있는지 알아보겠습니다.

 

DB형 퇴직연금이 유리한 경우

1. 장기 근속이 가능할 때

DB형은 근속 기간이 길수록 퇴직급여가 증가하는 구조입니다.

• 퇴직금이 "퇴직 시점의 평균 임금 × 근속 연수"로 계산되기 때문에 오랫동안 근무할수록 유리합니다.
• 반면 DC형은 회사가 매년 일정 금액을 납부하는 방식이라 근속 연수의 영향을 덜 받습니다.

 

2. 임금이 꾸준히 상승하는 직군이라면

DB형은 퇴직 시점의 평균 임금을 기준으로 퇴직금을 계산하기 때문에 임금 상승이 예상되는 직군에 적합합니다.

• 대기업, 공기업, 전문직처럼 경력이 쌓일수록 임금이 증가하는 직업이라면 DB형이 유리합니다.
• DC형은 매년 고정된 금액을 적립하므로, 임금 상승과 상관없이 동일한 비율로 운용됩니다.

 

3. 투자에 대한 관심이 없거나, 안정성을 선호할 때

DB형 퇴직연금은 회사가 퇴직연금을 운용하고, 근로자는 확정된 퇴직급여를 받을 수 있습니다.

• 금융 상품에 대한 지식이 부족하거나, 직접 운용하는 것이 부담스럽다면 DB형이 적합합니다.
• DC형은 본인이 직접 투자 상품을 선택하고 운용해야 하기 때문에 관리가 어렵거나, 손실 위험이 존재합니다.

 

4. 금리가 낮거나, 시장 변동성이 클 때

DB형 퇴직연금은 기업이 연금을 운용하며 일정 수준의 안정적인 수익률을 보장하는 경우가 많습니다.

• 반면 DC형은 금융 시장의 영향을 직접 받기 때문에 주식이나 채권 시장이 불안정할 때 퇴직연금 가치가 감소할 수 있습니다.

 

5. 퇴직 후 일정 수준 이상의 연금을 받고 싶을 때

DB형은 평균 임금과 근속 연수를 기반으로 퇴직금을 계산하기 때문에 예상 가능한 퇴직급여를 받을 수 있습니다.

• DC형은 투자 성과에 따라 연금이 달라지므로, 기대보다 적은 연금을 받을 가능성이 있습니다.

 

6. 기업이 퇴직연금 운용을 책임지는 것이 유리할 때

DB형에서는 기업이 퇴직연금의 운용과 지급 책임을 지고 있습니다.

• 근로자는 연금 운용에 신경 쓰지 않아도 되며, 기업이 안정적으로 운용한다면 안정적인 퇴직금을 받을 수 있습니다.
• DC형은 개인이 직접 운용해야 하므로 금융 시장 변동에 따라 연금 규모가 달라질 수 있습니다.

 

DB형이 무조건 유리한 것은 아니다!

DB형은 위와 같은 조건에서 유리하지만, 기업의 재정 상태가 불안정할 경우 리스크가 있을 수 있습니다. 또한, 개인이 적극적으로 투자 운용을 하고 싶다면 DC형이 더 좋은 선택이 될 수도 있습니다.

퇴직연금 선택은 개인의 근무 환경, 임금 상승 가능성, 투자 성향 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 본인의 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다!

 

 

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